Bagaimana Perusahaan Asuransi Bekerja

Perusahaan dapat merencanakan untuk mengasumsikan risiko dari strategi bisnis yang gagal, tidak adanya pembayaran dari pelanggan atau keputusan manajemen yang buruk, tetapi mereka tidak dapat merencanakan untuk menanggung biaya bencana alam, kebakaran di fasilitas mereka atau kecelakaan yang mengakibatkan tanggung jawab. Untuk itu, mereka membeli asuransi.

Perusahaan asuransi menilai risiko dan membebankan premi untuk berbagai jenis pertanggungan asuransi. Jika terjadi peristiwa yang diasuransikan dan Anda mengalami kerusakan, perusahaan asuransi membayar Anda hingga jumlah polis asuransi yang disepakati. Cara kerja perusahaan asuransi, mereka dapat membayar ini dan masih mendapat untung.

Mengevaluasi Risiko

Perusahaan yang membeli polis asuransi mengalihkan risikonya ke perusahaan asuransi dengan imbalan membayar premi mereka. Perusahaan asuransi harus menentukan risiko asuransi yang diambilnya. Ini mengajukan pertanyaan, yang masing-masing dirancang untuk mengevaluasi risiko tertentu. Bergantung pada jawaban Anda atas pertanyaan, perusahaan asuransi mengutip premi untuk Anda. Jika risiko Anda lebih tinggi dari biasanya - misalnya, jika Anda tidak berada di dekat hidran kebakaran, maka asuransi kebakaran Anda akan lebih tinggi. Jika Anda tidak menjawab pertanyaan dengan jujur, perusahaan asuransi dapat menolak membayar jika ada kerusakan, menurut Insurance Institute of Michigan.

Risiko Bersama

Premi Anda jauh lebih rendah daripada kemungkinan kerusakan, tetapi perusahaan asuransi mampu membayarnya karena menerima premi dari banyak pelanggan. Perusahaan asuransi beroperasi berdasarkan prinsip risiko bersama. Semua pelanggan membayar dalam jumlah kecil dan berbagi risiko dengan cara itu. Kebakaran atau peristiwa tertutup lainnya jarang terjadi. Perusahaan asuransi harus menghitung premi sehingga total premi yang diterimanya dari banyak pelanggan menutupi beberapa klaim kerusakan, dengan sejumlah uang tersisa untuk administrasi dan keuntungan.

Asuransi Ulang

Perusahaan asuransi harus mempertimbangkan bahwa, jika memiliki banyak polis di suatu daerah dan terjadi bencana alam, maka banyak nasabah yang akan mengajukan klaim. Perusahaan asuransi mungkin tidak mengumpulkan cukup banyak premi untuk menutupi begitu banyak klaim. Untuk mencegah masalah seperti itu, perusahaan asuransi meneruskan beberapa risiko kepada perusahaan keuangan besar lainnya yang menawarkan reasuransi, yang berarti mereka dapat dilindungi dalam skenario kasus terburuk.

Perusahaan besar mengambil alih risiko ekstra dari perusahaan asuransi yang memegang polis, dan membayar layanan ini. Untuk bencana alam besar, perusahaan reasuransi membayar sebagian kerusakan melalui perusahaan asuransi lokal yang menjual polis.

Pendapatan investasi

Seiring waktu, perusahaan asuransi menerima banyak premi dalam jumlah kecil dan terkadang harus membayar dalam jumlah besar. Sebelum membayar ganti rugi, mereka mungkin memiliki surplus besar yang mereka investasikan, menurut Obrella. Karena mereka tidak ingin mengambil banyak risiko tambahan, mereka biasanya menempatkan uang ini dalam investasi yang aman, tetapi tetap menghasilkan pendapatan yang besar. Pendapatan ini meningkatkan pendapatan perusahaan asuransi, dan mereka dapat menggunakannya untuk mengurangi premi yang mereka kenakan atau untuk meningkatkan keuntungan mereka.