Bagaimana Konsolidasi Hutang Mempengaruhi Skor Kredit?

Meskipun beberapa orang mungkin percaya bahwa konsolidasi deb adalah sesuatu yang harus dihindari, sebenarnya itu adalah kabar baik untuk skor kredit Anda. Mengambil pinjaman baru untuk melunasi pinjaman lain memang menambahkan satu pinjaman lagi ke riwayat kredit Anda, tetapi juga menghapus pinjaman lama dan menandainya sebagai telah dibayar penuh. Selama Anda membayar pinjaman baru secara konsisten dan tepat waktu, agen kredit melihat bahwa Anda mengambil tanggung jawab dan berupaya menyelesaikan masalah utang Anda.

Fakta Tentang Konsolidasi Hutang

Program konsolidasi utang biasanya terdiri dari pinjaman untuk melunasi jumlah utang Anda yang lain. Itu tidak menghapus hutang Anda atau bahkan menguranginya, tetapi membantu Anda mengelola hutang Anda dengan menggulung semuanya menjadi satu pembayaran bulanan. Pinjaman baru ini biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman Anda yang lain.

Agen pelaporan kredit menerbitkan skor kredit untuk semua konsumen berdasarkan riwayat kredit Anda. Lembaga pemberi pinjaman menggunakan skor ini untuk menentukan tingkat risiko Anda pada pinjaman atau jalur kredit. Mengambil pinjaman konsolidasi utang dapat memengaruhi skor kredit Anda.

Dampak pada Skor Kredit Anda

Pinjaman konsolidasi utang memengaruhi nilai kredit Anda dengan cara yang positif. Faktanya, bagi agen kredit, melunasi beberapa akun dengan pinjaman konsolidasi membuatnya tampak seolah-olah Anda telah melunasi akun. Pinjaman konsolidasi utang muncul sebagai rekening kredit baru, tetapi rekening yang dibayar penuh selalu positif. Dalam melunasi pinjaman konsolidasi utang baru Anda, penting untuk melakukan pembayaran yang konsisten dan tepat waktu.

Langkah ini juga secara positif memengaruhi skor kredit Anda, tetapi itu membutuhkan waktu. Jika Anda mulai menggunakan rekening kartu kredit lain, yang tidak disarankan, segera bayar tagihan untuk terus meningkatkan skor Anda.

Manfaat Konsolidasi Hutang

Manfaat nyata dari pinjaman konsolidasi utang adalah satu pembayaran bulanan tunggal, alih-alih berebut untuk membayar beberapa kreditor setiap bulan. Kesederhanaan pembayaran tunggal itu menarik banyak orang yang memiliki masalah hutang. Sangat mungkin bahwa tingkat bunga pinjaman konsolidasi hutang Anda lebih rendah daripada suku bunga hutang Anda yang lain. Ini berarti bahwa total pembayaran hutang Anda lebih sedikit dengan pinjaman konsolidasi dibandingkan jika Anda tetap bersama banyak kreditor.

Pertimbangan saat Mengkonsolidasi Pinjaman

Jika Anda mulai kehilangan pembayaran dan / atau terlambat membayar pinjaman konsolidasi utang, skor kredit Anda akan menurun. Sangatlah penting bahwa Anda berkomitmen penuh pada program konsolidasi utang.

Menutup akun kredit Anda memang berdampak negatif pada skor kredit Anda, bahkan jika itu untuk mencegah pengeluaran lebih lanjut. Menutup rekening kartu kredit menurunkan jumlah kredit yang tersedia, dengan demikian mengubah rasio hutang terhadap batas. Jika Anda harus menutup rekening kredit tertentu, tutup hanya yang paling baru dibuka. Rekening lama membawa lebih banyak sejarah kredit Anda.