Apa Itu Piutang Pembiayaan?

Memberikan kredit kepada pelanggan Anda adalah bagian normal dalam berbisnis. Ini juga merupakan cara yang baik untuk meningkatkan pendapatan dan membangun basis pelanggan Anda. Namun, jika Anda memiliki jumlah penjualan yang signifikan sebagai piutang di pembukuan Anda, dana tersebut tidak tersedia untuk penggunaan lain. Piutang pembiayaan, yang lebih dikenal sebagai pembiayaan piutang, adalah cara untuk mengubah piutang menjadi uang tunai dengan cepat.

Deskripsi

Saat Anda menggunakan pembiayaan piutang, juga disebut pembiayaan faktur, Anda menjual faktur pelanggan yang belum dibayar ke perusahaan anjak piutang. Setelah pengiriman dikirim dan pelanggan ditagih, perusahaan anjak piutang memajukan 70 persen menjadi 90 persen dari nilai faktur. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin menerima uang tunai dalam waktu 24 jam. Ketika pelanggan Anda membayar tagihan ke perusahaan anjak piutang, ia mengirimkan sisa saldo kepada Anda, dikurangi biaya. Biasanya biaya berjalan sekitar 1 persen dari jumlah faktur.

Manfaat

Manfaat utama dari pembiayaan piutang dagang adalah Anda mengumpulkan sebagian besar uang yang terhutang dalam waktu singkat. Dana ini kemudian tersedia untuk membayar biaya. Karena Anda menjual faktur, alih-alih meminjamnya, Anda tidak membayar bunga apa pun dan tidak perlu mencantumkan kewajiban tambahan di neraca Anda. Perusahaan anjak biasanya membagikan analisis kredit pelanggan mereka dengan Anda, sehingga Anda mendapatkan informasi yang akan berguna saat berbisnis dengan pelanggan ini di masa mendatang.

Kekurangan

Saat Anda menjual piutang kepada perusahaan anjak piutang, Anda tetap bertanggung jawab jika pelanggan tidak membayar tagihannya. Untuk alasan ini, Anda perlu memastikan bahwa pelanggan layak mendapatkan kredit. Pertimbangan lain adalah bahwa biaya, meskipun biasanya kecil, mengurangi margin keuntungan Anda. Penting untuk memastikan bahwa perusahaan anjak piutang profesional dan memperhatikan hubungan pelanggan. Kebijakan penagihan yang agresif dari pihak perusahaan anjak piutang dapat mengasingkan pelanggan Anda.

Nilai untuk Startup

Pembiayaan piutang dapat menjadi alat yang berharga untuk bisnis baru atau bisnis yang sedang berjuang untuk pulih dari kemunduran. Karena Anda menjual piutang alih-alih meminjamnya, tidak diperlukan riwayat kredit dan tidak ada pembayaran pinjaman yang harus dilakukan. Perusahaan bahkan dapat menggunakan pembiayaan piutang jika mereka memiliki hak gadai pajak atau berada dalam kebangkrutan Bab 11.