Apa Itu Promissory Note dan Perjanjian Keamanan?

Di beberapa titik dalam kehidupan bisnis Anda, Anda mungkin perlu meminjam uang - terutama jika Anda perlu membeli peralatan atau inventaris baru. Pinjaman dari bank atau lembaga pemberi pinjaman lainnya selalu dilakukan dengan menggunakan sejumlah dokumen, dua di antaranya adalah perjanjian promes dan jaminan. Secara umum, surat promes adalah janji tertulis Anda untuk melunasi pinjaman dan perjanjian jaminan digunakan saat jaminan diberikan untuk pinjaman tersebut.

Promes

Surat promes yang digunakan untuk pinjaman bisnis terdiri dari dua tipe dasar, tanpa jaminan dan dijamin. Surat promes tanpa jaminan berarti bahwa pemberi pinjaman tidak memerlukan jaminan atas pinjaman tersebut. Jika Anda gagal bayar, satu-satunya jalan bagi pemberi pinjaman adalah mengajukan gugatan untuk menegakkan ketentuan catatan. Surat promes yang dijamin digunakan ketika pemberi pinjaman membutuhkan agunan untuk pinjaman tersebut, seperti jaminan peralatan bisnis, inventaris atau piutang. Ketika default terjadi pada wesel yang dijamin, pemberi pinjaman memiliki pilihan untuk menggunakan agunan untuk memenuhi wesel, seringkali tanpa perlu mengajukan gugatan.

Perjanjian Keamanan

Perjanjian keamanan digunakan dalam hubungannya dengan surat promes yang dijamin. Ketentuan surat promes yang dijamin biasanya mencakup referensi ke perjanjian keamanan dan deskripsi singkat tentang agunan terkait. Perjanjian keamanan akan menjelaskan secara lebih rinci properti bisnis yang diberikan sebagai jaminan. Jika peminjam gagal melunasi wesel, perjanjian akan menentukan tindakan apa yang dapat diambil pemberi pinjaman untuk menyita agunan, seperti menuntut perputaran kepemilikan agunan.

Pengarsipan UCC

Meskipun tidak diwajibkan secara hukum untuk surat promes dan perjanjian keamanan yang valid, pemberi pinjaman biasanya mengambil langkah tambahan ketika properti bisnis diberikan sebagai jaminan untuk pinjaman. Langkah ini disebut "menyempurnakan kepentingan jaminan" dan dilakukan dengan mengajukan Pernyataan Pembiayaan Nasional kepada Menteri Luar Negeri tempat agunan berada. Ini adalah formulir standar yang digunakan di semua negara bagian dan biasanya disebut dengan sebutan "UCC-1". Pengajuan dokumen ini sama pengaruhnya terhadap agunan seperti pencatatan hipotek atau akta kepercayaan terhadap real estat - dokumen ini memberikan pemberitahuan kepada publik bahwa properti tersebut telah dijaminkan dan kepada siapa.

Pertimbangan Lainnya

Menggunakan surat promes dan perjanjian keamanan dapat membatasi kemampuan Anda untuk memperoleh pembiayaan tambahan untuk bisnis Anda, terutama jika pemberi pinjaman mengajukan UCC-1. Pemberi pinjaman baru mungkin tidak mau meminjamkan dana dengan pemberi pinjaman lain yang memiliki kepentingan keamanan sebelumnya di properti bisnis Anda. Pendekatan yang lebih baik, jika memungkinkan, adalah membuat perjanjian kredit dengan pemberi pinjaman Anda daripada pinjaman satu kali. Perjanjian semacam itu juga mencakup penggunaan surat promes dan perjanjian keamanan, tetapi memiliki keuntungan tambahan yaitu mewajibkan pemberi pinjaman Anda untuk membuat uang muka di masa depan selama Anda memenuhi persyaratan pembayaran tertentu.